Face à un dégât des eaux, l’ordre des gestes compte plus que la vitesse. Tu coupes l’eau, tu fais stopper la fuite, tu prends des photos, puis tu déclares le sinistre à ton assureur dans le délai prévu par ton contrat, au minimum 5 jours ouvrés.

Et surtout, tu ne repeins rien avant son accord.

Que faire dans les premières minutes d’un dégât des eaux ?

D’abord, trouve d’où vient l’eau. Si la fuite part de chez toi, ferme le robinet concerné ou coupe le compteur d’eau. Si elle vient d’un autre logement, préviens le voisin au plus vite, et le syndic ou le gardien si tu vis en immeuble.

Coupe aussi l’électricité si nécessaire, c’est la consigne de Service-public.

Le cas le plus pénible arrive quand l’eau tombe du dessus et que l’appartement d’où elle vient est vide. France Assureurs cite justement deux situations où les pompiers peuvent être appelés : un logement complètement inondé, ou un logement à l’origine de la fuite vide et inaccessible.

Ensuite, fais réparer la fuite tout de suite. Cette réparation d’urgence ne bloque pas ton indemnisation, elle évite que les dégâts s’aggravent.

Pour ma part, je ne fais pas la plomberie moi-même : j’appelle un plombier. Garde sa facture, l’assureur la demandera.

Quelles preuves garder avant de nettoyer ?

Tout ce qui montre l’étendue des dégâts. Photographie les murs, les plafonds, les sols et les meubles touchés avant de déplacer quoi que ce soit, puis éloigne ce qui peut encore être sauvé.

Service-public demande de conserver les objets abîmés, même détériorés, avec tout ce qui prouve leur existence et leur valeur : factures, photos, bons de garantie. Jeter un canapé gorgé d’eau avant le passage de l’expert, c’est perdre une preuve.

Un matelas trempé pose le même problème, avec en plus le risque de moisissure. Si tu dois le sauver, les étapes pour nettoyer un matelas moisi ou décider de le remplacer te diront ce qui se rattrape.

Comment déclarer un dégât des eaux à son assureur ?

Par téléphone, en agence, en ligne si ton assureur le propose, ou par courrier. Pour garder une trace, Service-public recommande la lettre recommandée avec accusé de réception.

Le délai figure dans ton contrat. La loi impose qu’il ne soit pas inférieur à 5 jours ouvrés, et France Assureurs rappelle que la déclaration à l’assureur multirisque habitation se fait dans les cinq jours ouvrés.

Ta déclaration doit permettre de comprendre ce qui s’est passé. Indique la date, le lieu, la cause si tu la connais, la nature des dégâts et les coordonnées des autres personnes touchées avec celles de leurs assureurs.

Locataire ? Ton assurance habitation est obligatoire et comprend la garantie dégâts des eaux. Tu dois aussi prévenir ton propriétaire, ou le syndic en copropriété.

À quoi sert le constat amiable dégât des eaux ?

Il accélère le traitement du dossier. Il n’est pas obligatoire et il n’existe pas de modèle officiel : chaque assureur fournit le sien.

Toutes les personnes concernées le remplissent et le signent. S’il n’y a personne d’autre en cause, tu peux le remplir seul. Une fois signé, chacun l’envoie à son propre assureur, dans les cinq jours ouvrés à compter de l’événement selon France Assureurs.

En location ou en copropriété, envoie aussi une copie au propriétaire ou au syndic. Si ton immeuble est géré par un professionnel, le contrat du syndic et ce qu’il facture pour suivre un sinistre se lisent dans les règles de rémunération des syndics en petite copropriété.

Qui paie et qui gère le dossier avec la convention IRSI ?

Entre assureurs, une convention baptisée IRSI règle les petits sinistres dans les immeubles. D’après la Fédération française du bâtiment, elle s’applique aux sinistres survenus depuis le 1er juin 2018 et d’un montant inférieur à 5 000 euros.

Son principe tient en une idée. Un seul assureur gère le sinistre pour chaque local touché, en général celui de l’occupant, et non un assureur par victime.

La recherche de fuite suit la même logique. Dans un logement occupé, c’est l’assureur de l’occupant qui l’organise, sauf exceptions listées par Service-public, comme un occupant non assuré ou des travaux qui risquent de détruire le local. Si la fuite part des parties communes, c’est l’assureur de l’immeuble qui s’en charge.

Et l’expert ? Service-public indique qu’en général l’assureur en mandate un quand le dommage dépasse 1 600 euros. Pour les sinistres les moins lourds, les conventions signées entre assureurs permettent de régler le dossier sans expertise préalable.

Quand peut-on commencer les travaux de remise en état ?

Pas avant le passage de l’expert ou l’accord de ton assureur. Les deux sources officielles le disent clairement : des travaux engagés trop tôt peuvent réduire ton indemnisation, voire la faire refuser.

Tu peux faire établir des devis en attendant. Tu ne commences rien.

La garantie couvre les fuites, ruptures, débordements et engorgements de conduites, d’appareils à effet d’eau ou de chauffage, même quand le gel est en cause. Elle vise les bâtiments assurés, les embellissements et le contenu. Par contre, la réparation de l’appareil à l’origine de la fuite n’est en général pas couverte, selon France Assureurs.

L’assureur paie dans le délai du contrat, en principe le mois suivant l’accord. Si tu n’es pas d’accord avec sa proposition, réponds par écrit, demande une copie du rapport d’expertise, puis saisis le Médiateur de l’assurance si rien ne bouge.

Comment limiter le risque d’un nouveau dégât des eaux ?

Les dégâts des eaux restent la garantie la plus sollicitée en assurance habitation. Le bilan 2025 de France Assureurs les chiffre à 39 % des sinistres indemnisés.

Repère dès maintenant ton compteur et tes robinets d’arrêt, avant d’en avoir besoin dans le noir. Jette aussi un œil régulier sous l’évier et derrière le lave-linge, là où une petite fuite peut couler des semaines sans se voir. Si ta maison a connu des travaux, garde aussi son plan de récolement, il montre au plombier où passent les tuyaux et les vannes.

Dans la salle de bains, l’eau s’infiltre souvent par les joints et les projections. Le bon placement de la hauteur du robinet de douche limite les éclaboussures sur les murs.

Et méfie-toi des solutions miracles pour étanchéifier : une peinture spéciale douche ne remplace pas une vraie étanchéité, elle protège seulement la surface.

FAQ

Quel est le délai pour déclarer un dégât des eaux ?

Celui de ton contrat, qui ne peut pas être inférieur à 5 jours ouvrés. Déclare dès que tu constates le sinistre, sans attendre la dernière limite.

Le constat amiable dégât des eaux est-il obligatoire ?

Non. Il accélère le dossier, il n’existe pas de modèle officiel et tu peux le remplir seul s’il n’y a pas d’autre personne concernée.

Peut-on faire réparer la fuite avant de déclarer le sinistre ?

Oui, et il le faut. La réparation d’urgence de la fuite limite les dégâts et n’empêche pas l’indemnisation. Ce sont les travaux d’embellissement qui doivent attendre l’accord de l’assureur.

Qui paie la recherche de fuite en copropriété ?

Dans un logement occupé, l’assureur de l’occupant l’organise en principe. Pour une fuite dans les parties communes, c’est l’assureur de l’immeuble, et si elle vient d’un lot privatif, l’assureur du propriétaire de ce lot prend le coût en charge.

Sources

• Assurance dégâts des eaux, Service Public
• Assurance habitation : le règlement d’un dégât des eaux, France Assureurs